Кредиты для бизнеса в Сбере

Что такое бизнес, можно пояснить следующим образом: «Занимаем деньги, пускаем их в какое-либо дело, возвращаем вложенную сумму плюс прибыль». Экономическое положение в нашей стране таково, что мгновенного обогащения не получится. Прибыль крайне редко составляет больше 20 процентов в месяц. Как при этом зарабатывать больше? Необходимо увеличивать оборотный капитал. А если на это нет средств? Можно оформить кредит в Сбербанке для малого бизнеса.

Плюсы кредитов для бизнеса от Сбера

Основное преимущество – вариативность. Сбер – один из самых крупных банков России, он разработал большое количество различных программ, для всех категорий предпринимателей. Сейчас есть около 10 предложений. Для каждого найдется подходящее предложение.
Второе преимущество – высокое качество оказания услуг. Сейчас у Сбера сформировалась не очень хорошая репутация в сфере обслуживания клиентов, но это из-за большого количества проблем с физическими лицами. При работе с юридическими лицами, сотрудники банка более быстро реагируют на запросы.
Следующее преимущество – пакет дополнительных услуг. В сбербанке есть возможность сделать рефинансирование уже существующего кредита со значительно более низкой процентной ставкой, оформить факторинг, существует ряд программ для стимулирования клиентов и другие полезные опции.

Цели оформления кредитов

Оформление кредитов для физических лиц под определенную цель, достаточно редкое явление. Для оформления кредита на бизнес, всегда имеется конкретная цель. Эта же самая цель является финансовой ответственностью предпринимателя и залогом для оформления кредита. Получается чем больше у вас залог, тем более крупного размера можно оформить кредит.

Сбербанк предлагает четыре режима кредитования:

Первый режим – обычный кредит.

Предприниматель один раз оформляет кредит, получает финансы на свой счет, и пользуется ими по своему усмотрению.

Второй режим – невозобновляемая кредитная линия.

Данный режим имеет схожесть с обычной кредитной картой – оформляется счет с определенным лимитом, вы сможете воспользоваться им полностью или частично. Проценты оплачиваются только за использованные финансовые средства. Кредит закрывается, когда истекает период кредитования.

Третий режим – возобновляемая кредитная линия.

Этот кредит ,по сравнению с предыдущим , имеет одно отличие, по истечению срока кредитования вы можете открыть еще один лимит, его размер может отличаться от предыдущего, по вашему требованию.

Четвертый режим  – овердрафт.

Можно оформить на ваш действующий счет, которым вы пользуетесь при ведении бизнеса, например, оплачиваете поставку материалов или закупку оборудования. На данный счет вы кладете деньги, но если сумма оплаты превышает остаток, банк мгновенно добавляет недостающую сумму. Эту сумму потом в течение времени установленного условиями договора, вы должны вернуть. От предыдущих двух режимов овердрафт отличается тем, что нет необходимости открывать специальный счет, овердрафт можно оформить на свой постоянный счет.

Основные этапы кредитования:

Для оформления обычного кредита необходимо пройти стандартные этапы: начинаем с подготовки документов, оформления заявки, получения решения от банка, подписание договора, получение денежных средств.
При оформлении возобновляемой кредитной линии добавляется один промежуточный этап: банк проводит анализ по каждому выполнению обязательств по условиям договора, и после получения положительного результата, оформляет снова кредитную линию. Этот процесс постоянно повторяется, до момента истечения срока действия договора.
При овердрафте после оформления и подписания договора получение денежных средств может быть столько раз, сколько это необходимо клиенту.
Требования банка к заемщикам, оформляющим кредит для бизнеса в Сбербанке:
– регистрируется бизнес только на территории РФ;
– во время истечения срока кредитования клиенту должно быть не более 70 лет;
– прибыль за год не должна быть больше 60/400 миллионов рублей (зависит от программы кредитования);
– период действующего бизнеса должен составлять более трех месяцев в сфере торговли, более 1 года в сезонном бизнесе и более 6 месяцев во всех остальных случаях;
Требования, предъявляемые к собственникам Обществ с ограниченной ответственностью при оформлении кредита:
– в этом случае обязательно должен быть залог. Залогом может быть движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности клиента, имущество, планируемое к приобретению для нужд бизнеса, оборудование, все, что представляет ценность в денежном эквиваленте не меньше суммы кредита.
– так же можно привлечь поручителей. Поручителями могут быть физические и юридические лица, а так же Фонды поддержки малого бизнеса.

Как оформить кредит для бизнеса в Сбербанке?

Заявку можно оформить на официальном сайте Сбербанка или в любом отделении. После одобрения заявки банком, оформление и подписание кредитного договора производится кредитным менеджером, как представителем банка в отделении банка.
Оформление и подача заявки на кредит для бизнеса в онлайн-Сбербанке, пошаговая инструкция:
Открываем страницу сайта www.sberbank.ru/onlinecredit.
В главном меню находим «Подать заявку на кредит».
Кликаем на свой тип заявки: клиент Сбербанка с оформленным Бизнес Онлайн, либо еще не являетесь клиентом. В первом варианте меньше ступеней для формирования заявки, некоторая необходимая информация цепляется автоматически из зарегистрированного аккаунта.
Рассмотрим вариант без оформленного Бизнес Онлайн. Переходим на страницу с необходимой формой для заполнения. Заполняем все необходимые поля, подгружаем требуемые документы, заполняем контактные сведения.
В течение указанного времени вам позвонит сотрудник банка.
Трудности, возникающие при оформлении кредита на регистрацию бизнеса в Сбербанке:
В случае, если вы не имеете зарегистрированного бизнеса, оформить кредит будет не просто, так как банку нужны гарантии о востребованности вашего бизнеса. Такими гарантиями являются грамотно составленный бизнес-план и залог, который вы можете предложить банку. От первого фактора зависит, будет ли решение банка в положительную сторону, от второго – размер кредита.
Оформление кредита на развитие действующего бизнеса в Сбербанке:
Гораздо проще получить кредит, в том случае если бизнес у вас уже зарегистрирован и приносит доход. Для развития уже действующего бизнеса, можно оформить кредит по программам «Бизнес-Инвест» либо «Бизнес-Доверие». Для оформления понадобится хороший бизнес-план на предполагаемое развитие, который будет являться гарантией для банка.