Потребительский кредит в Райффайзенбанке

Группа банков Райффайзен имеет более чем 100 летнюю историю. За все свое время существования банк эффективно занимался финансированием частных лиц и компаний. На сегодняшний день входит в число ведущих банков России и пользуется высоким уровнем доверия у клиентов. В данном материале детально будут рассмотрены условия кредита наличными в Райффайзенбанке.

Общие условия

Одна из традиционных особенностей банка – индивидуальные условия для разных категорий клиентов. Условно их четыре:

1. Зарплатные клиенты;
2. Сотрудники компаний-партнеров банка;
3. Premium клиенты;
4. Другие лица.

Для каждой категории предусмотрены свои процентные ставки. Общий принцип такой – чем клиент «ближе» банку, тем ниже процентные ставки. Причем, стать «ближе» совсем не сложно. Один из вариантов – стать зарплатным клиентом банка.

Напомним, что кредит наличными онлайн без справок от Райффайзенбанка выдается только в российских рублях.

Рассмотрим другие условия более детально.

Условия для «зарплатников»

Зарплатные клиенты могут претендовать на два типа потребительских кредитов:

1. От 30 000 до 89 999 рублей;
2. От 90 000 до 3 млн. рублей.

Срок возврата для обоих типов кредитов – от 13 до 60 месяцев.

Важно! Подключение специальной услуги «Финансовая защита» дает ряд преимуществ. По сути это страхование кредита. Если оформить его с самого начала кредитного договора, то есть возможность покрыть до 100% от первоначальной суммы кредита.

Для тех, кто застраховал кредит до 89 999, ставки будут равны 17,99%, свыше 90 000 рублей начисляются от 4,99% до 12,99% годовых.

Процентная ставка потребительского кредита от Райффайзенбанка без подключения программы страхования заемщики с кредитом до 89 999 рублей будут платить ставку 22,99%. А свыше 90 000 – от 9,99 до 17,99% годовых.

Программа «Финансовая защита» подключается один раз и будет действовать до конца срока кредитного договора. В случае допущения просрочек и задержек ежемесячных взносов будет начисляться от 0,1% от суммы задолженности в сутки.

Для сотрудников партнерских компаний

Сотрудникам партнерских компаний также доступны 2 кредитные линии, отличающиеся суммой: до 89 999 и от 90 000 до 3 млн. рублей.

Ставки со страхованием для кредитов менее 89 999 равны 17,99%. Свыше 90 000 рублей начисляются от 5,99 до 13,99%.

Если не подключать программу страхования, то кредиторы свыше 90 000 рублей будут платить по тем же ставкам, что и со страхованием. А для кредиторов до 89 999 будет назначены ставки в районе 22,99%.

Срок действия программы защиты и ставка пени за просрочку также не отличаются от предыдущего пункта.

Premium клиенты

К категории Premium относятся клиенты, которые не раз уже брали кредиты в Райффайзенбанке и успешно закрывали их. Также они могут активно использовать другие опции банка, такие как расчетные счета, депозиты и т.д. Сумма кредита для данной категории варьируется от 250 000 до 5 млн. рублей. Срок возврата средств – от 12 до 60 месяцев.

Процентные ставки при наличии страховки начинаются от 4,99% и доходят до 12,99%. Без подключения страховки эта же категория клиентов будет платить кредит с начислениями от 8,99 до 16,99%.

Программа защиты в этой категории также подключается вместе с кредитным договором и длится весь срок. Пеня за просрочки составляет 0,1% от суммы долга в сутки.

Для широкого круга аудитории

Для всех остальных категорий применяются стандартные условия потребительского кредита в Райффайзенбанке. Здесь также доступны две кредитные линии, отличающиеся по суммам: до 89 999 и от 90 000 до 3 млн. рублей. Срок для обоих кредитов идентичен – от 13 до 60 месяцев.

Если кредит свыше 90 000 рублей, то при подключенной программе защиты действуют ставки от 5,99% до 13,99%. Для небольших кредитов до 89 999 рублей начисляется единая ставка – 17,99%.

Если отказаться от программы защиты, то кредиты свыше 3 млн.рублей тарифицируются от 10,99 и до 18,99%. У кого заем меньше 89 999, тем начисляются 22,99% годовых.

Требования к заемщикам

Заемщики должны соответствовать следующим базовым требованиям кредитора:

• Возраст – старше 23 и младше 67 лет – на момент окончания кредитного договора, а не на момент подачи заявки!
• Наличие статуса гражданина РФ, а также регистрация на территории страны;
• Наличие источника дохода в виде стабильной наемной работы. Опыт работы в новой компании должен быть минимум 90 дней;
• Не является учредителем юридического лица, частным предпринимателем, юристом или нотариусом (для них существуют другие условия).

Какие документы необходимо предоставить?

Список документов также отличается в зависимости от того, к какой категории относится клиент. Существуют следующие вариации:

• Если сумма кредита не превышает 600 000 рублей, то кредит наличными в Райффайзенбанке по паспорту можно получить;
• Для категории заемщиков 600 000 до 2 млн. рублей помимо паспорта еще необходимо предоставить 1 документ, подтверждающий уровень доходов;
• При сумме займа от 2 млн. рублей к предыдущему списку документов прибавляется еще один пункт. Это обычно для наемных сотрудников – копия трудовой книжки, для ИП и учредителей – документы на бизнес, для адвокатов и юристов – свидетельство об их регистрации и т.д.

Важно! В ряде случаев потребуется предоставить сведения об источниках дополнительного дохода. Например, если заемщик получает доход от сдачи недвижимости в аренду либо в виде пенсии. В первом случае необходимо приложить нотариально заверенную копию договора аренды и копию правоустанавливающих документов на объект недвижимости. Если дополнительный доход – это пенсия, то достаточно предоставить справку из ПФР и банковскую выписку.

Как оформить кредит

Проще всего оформить все онлайн. Заполните простую заявку, банк рассмотрит ее сегодня же. Если вам одобрят кредит, то дебетовую карту с деньгами вам привезет курьер прямо домой. Если у вас уже есть карта Райффайзена, то можно получить деньги прямо на нее.

Заполнить заявку на кредит

Способы погашения

При погашении потребительского кредита Райффайзенбанка физическим лицам доступны следующие способы:

• Через онлайн-пополнение карты по системе Райффайзен-онлайн;
• Переводы с карты других банков;
• Через терминалы банков-партнеров;
• Через банкоматы Райффайзен-банка.

Если запланировать каждый шаг заранее и распределять рационально, то заемные средства послужат отличным подспорьем для реализации крупных планов. Это может быть покупка ценного имущества, инвестиция в личные проекты или другие цели.

Рекомендации юриста берущим кредит

Многие думают, на что обратить внимание, чтобы взять кредит и затем без штрафов и проблем его вернуть. Вот небольшой комментарий от юриста с основными моментами по безопасному оформлению кредита.