Копить или взять ипотеку?

Вопрос покупки жилья в наши дни как никогда актуален, но финансовый аспект может помешать скорому новоселью. Покупка квартиры – затратное дело, требующее серьезных вложений, и перед потенциальными покупателями встает вопрос – взять ипотеку в банке или накопить самостоятельно. Что из этого проще и выгодней?

По статистике, около трети российских семьей живут в ипотечном жилье. У ипотеки есть неоспоримый плюс – при наличии первого взноса, составляющего обычно от 10 до 20% от стоимости квартиры, покупатель может сразу же въехать в собственное жилье.

Рассмотрим на примере

Лучше всего рассмотреть систему ипотеки на конкретном примере. В г. Москве 1-комнатная квартира площадью 38 м2 в районе м. Некрасовка стоит около 8 миллионов рублей. Средняя ставка по ипотеке на 2021 год составляет примерно 8% годовых. Первый взнос – около 800 т.р. Усредненный ежемесячный взнос с учетом срока ипотеки в 25 лет – 60 т.р. Таким образом, в течение 25 лет ежемесячно придется платить банку солидную сумму за возможность жить в своей квартире.

Для того, чтобы накопить ту же сумму наличными и приобрести жилье без кредитов, тоже нужно время. С учетом все той же стоимости квартиры в 8 млн. рублей и возможности откладывать 60 тыс. рублей в месяц, квартира становится ближе – возможность приобрести ее появится через 12 лет. Казалось бы – разница очевидна, но, кроме накоплений, необходимо тратиться на повседневные нужды, оплачивать аренду квартиры, в которой можно будет жить до покупки собственной. В итоге, выгода уже не так очевидна – многие предпочитают вкладывать деньги не в чужое, арендованное жилье, принадлежащее арендодателю, а в свое собственное, пускай и ипотечное. Кроме того, не стоит забывать и про инфляцию –  через 12 лет эта же квартира скорее всего будет стоить совсем других денег.

А переплаты?

С другой стороны, вычисления могут показать, что сумма, выплачиваемая банку в качестве процентов, может превышать саму стоимость квартиры. Однако также не стоит забывать про инфляцию. Недвижимость дорожает с каждым годом, а вместе с ней и ваша ипотечная квартира, что в той или иной мере покрывает уплаченные банку проценты. Особенно это актуально для ликвидноого жилья в хорошей локации. Также не стоит забывать про налоговые вычеты, которые можно получить, которые также могут немного погасить проценты. Хотя, конечно, все это вряд ли покроет переплату полностью, но в отдельных случаях может снизить ее существенно.

Так все-таки, стоит ли?

Для того, чтобы ответить на вопрос «Копить или взять ипотеку?», нужно смотреть на вопрос комплексно: способность заемщика выплачивать кредит на протяжении двух десятков лет, его финансовые возможности и положение, да и вообще планы на жизнь. Планируете ли вы “пустить корни” в том месте, где берете себе жилье, строить свой быт, не оглядываясь на мнение арендодателя? Или же вы хотите мобильности и иметь возможность сегодня жить в одном городе, завтра рвануть в другое место, а проблемы арендного жилья для вас второстепенны? Все люди разные и вопрос целесообразности ипотеки – это не только цифры, а скорее даже дело житейское.