С 2026 года банки всё чаще требуют явного согласия на продление вклада. Если не разобраться в условиях заранее, деньги могут уйти на счёт до востребования с минимальной ставкой.

На фоне смягчения денежно-кредитной политики ЦБ доходность депозитов постепенно снижается, а правила пролонгации становятся строже. Для вкладчика это значит: в день окончания срока недостаточно просто «ничего не делать» — нужно понимать, как банк продлит договор и по какой ставке.

Что меняется с пролонгацией

Раньше многие кредитные организации считали молчание клиента согласием на автоматическое продление. Сейчас тренд обратный: для продления на новый срок всё чаще нужно подтвердить решение в приложении, личном кабинете или отделении. Если подтверждения не будет, средства переводят на счёт до востребования или на вклад с базовой ставкой — она обычно заметно ниже акционной.

• Проверьте дату окончания вклада и канал уведомлений (SMS, push, e-mail).
• За 5–7 дней сравните ставку пролонгации с предложениями других банков.
• Уточните, сохраняются ли надбавки (зарплатный проект, пенсионный статус, новые деньги).
• Решите заранее: продлевать, закрыть или перевести часть суммы на накопительный счёт.

Как не потерять доходность

Если ставка по пролонгации ниже рынка, имеет смысл закрыть вклад и открыть новый — иногда банк предлагает повышенный процент именно «новым деньгам», которые не лежали на счетах последние 90 дней. Для коротких вкладов до 4 месяцев (такой срок выбирает большинство клиентов) разница в 0,5–1 процентный пункт за год заметна на крупной сумме.

Часть вкладчиков комбинирует сроки: часть средств — на 3 месяца под максимальную ставку, часть — на ликвидный накопительный счёт. Так проще пережидать снижение ключевой ставки без потери доступа к деньгам.

На что смотреть в договоре

Внимательно прочитайте пункты про автопролонгацию, минимальную ставку при досрочном расторжении и лимиты страхования (АСВ покрывает до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке). Официальные условия всегда важнее рекламного баннера: итоговая доходность считается по тарифу на дату продления, а не на дату первого открытия.

Материал носит ознакомительный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией. Перед решением сверяйте условия в договоре и на сайте вашего банка.