Куайринг - оплата по QR-коду

16.05.2021

В России уже начали внедрять новый способ оплаты. Транзакции осуществляются через QR-коды. Принцип работы куайринга довольно прост. Покупатель сканирует код с помощью смартфона, после чего оплачивает товар через приложение банка. Естественно, возникает ряд вопросов: «Кому выгодно внедрение QR-кодов?», «Как работает система быстрых платежей?», «В чем преимущество куайринга перед банковскими картами?».

Для чего нужен новый способ оплаты

Размер комиссии на эквайринг – 1,5-1,7% (иногда 3%). Показатель намного выше, чем в Европе. Система безналичных платежей в европейских странах находится под контролем государства. Благодаря этому размер комиссии для населения не превышает 1%.

В РФ комиссионные по безналичным платежам находятся вне зоны контроля государства. Торговые сети крайне возмущены подобной ситуацией. Комиссия за эквайринг поглощает до 7% дохода. Им выгоднее проводить инкассацию, чем принимать безналичные платежи от населения.

Высокие комиссии за эквайринг выгодны только банкам. Однако они отрицают этот факт, ссылаясь на то, что комиссионные распределяется между тремя участниками. Сюда относится банк-эмитент, эквайер и процессинговый центр. Кроме того, они вложили большие деньги в развитие инфраструктуры платежной системы и установку терминалов.

Внедрение куайринга выгодно и государству. Банк России стремится легализовать получаемую прибыль субъектами малого бизнеса. Многие ИП принимают платежи в Sberbank Online. Однако сервис не предназначен для коммерческих операций. Центробанк намерен вывести малый бизнес из тени. Предпринимателям будет предоставлен удобный инструмент для безналичных платежей.

Принцип работы QR-кода

Различают два вида кода – статический и динамический. В России пока внедрили функционал для статических кодов. Сбербанк уже запустил проект «Плати QR». Принцип работы:

  1. Продавец размещает наклейку с кодом на кассе.
  2. Покупатель сканирует наклейку через приложение «Сбербанк онлайн». Для этого нужно выбрать функцию «Оплата по QR».
  3. Затем вводит сумму покупки и подтверждает операцию. Средства зачисляются на счет продавца мгновенно.
  4. Продавец получает извещение о проведенном платеже в сервисе «СберБизнес». Кассирам потребуется доступ к программе, чтобы отслеживать поступление денег на счет.

Данный способ уже используют некоторые интернет-магазины. Например, Wildberries. Транзакции осуществляются через систему быстрых платежей (СБП).

Кому выгоден куайринг

Размер комиссии по оплате через QR-коды в Сбербанке зависит от отрасли бизнеса. Например, тарифы для социальной сферы (госуслуги, пассажирские перевозки, аптеки) – 0,6%. При оформлении крупных покупок (квартира, машина) тариф составляет 1%, но не более 10 тыс. руб. за одну операцию. По другим отраслям (автомагазины, товары для дома, бары) ставка достигает 1,5%. Больше информации по тарифам можно найти тут. Пользователю достаточно указать вид деятельности.

Снизить издержки можно путем использования системы быстрых платежей (СБП). Ставки варьируются от 0,4% до 0,7%. Больше информации по тарифам на сайте ЦБ России. Разница в цифрах вызвана активным продвижением куайринга со стороны Сбербанка.

Для банков переход на оплату через QR-коды будет менее выгодным, чем для населения. Финансовые организации потеряют часть прибыли на комиссии за эквайринг. Дополнительные расходы возникнут в связи с доработкой мобильных приложений для проведения операций. Также клиенты могут начать отказываться от банковских карт. Такое развитие событий грозит потерей части прибыли (сборы за выпуск и обслуживание карт).

Читайте также:  Тинькофф для бизнеса - расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Потребители также могут лишиться отдельных привилегий. Например, если банки откажутся от программ лояльности из-за сокращения прибыли.

Больше всего выигрывают от нововведений – субъекты малого бизнеса. На фоне снижения размера комиссионных значительно возрастут доходы ИП. Разница особенно заметна на больших оборотах. Однако для внедрения куайринга потребуется открыть РКО и подключить СПБ.

QR-коды могут привлечь внимание ИП, которые работают с наличными деньгами. Сюда относятся салоны красоты, ремонтные мастерские, цветочные магазины. Они смогут приобрести новых клиентов, которые предпочитают безналичные платежи. При этом субъектах бизнеса не придется устанавливать терминалы и подключаться к эквайрингу.

Куайринг и эквайринг: в чем отличие

Способы оплаты отличаются между собой устройством для проведения транзакций. В эквайринге используется POS-терминал. А в куайринге достаточно смартфона. Если магазин использует онлайн-кассу, то ее можно настроить на прием платежей по QR-коду.

Еще одним отличием является размер комиссии. Она составляет от 0,4% до 1,5% от суммы платежа. Конечная ставка зависит от выбранного банка. Однако разница уже очевидна. Предприниматели будут платить в 3-4 раза меньше.

Сборы за подключение и использование куайринга не предусмотрены.

На что должны обратить внимание потребители

Для потребителей пока нет заметных выгод от нововведений. Противники банковских карт могут использовать технологию беспроводной передачи данных (NFC). Покупатели, которые не хотят вводить пин-коды, могут оплачивать покупки бесконтактно. Для обеспечения большей безопасности можно заказать виртуальную карту.

Внедрение QR-кодов заинтересует любителей технологических новинок. На начальном этапе технология будет распространяться на «эффекте новизны».

Отсутствует кэшбэк

При оплате покупки через QR-код потребители не получают бонус и кэшбэк. Однако не исключено, что магазины будут внедрять программы лояльности или иными способами стимулировать покупателей.

Например, интернет-магазин Wildberries не требует вносить предоплату и позволяет клиентам оплачивать товар после примерки. Это стимулирует потребителей использовать систему быстрых платежей.

Нужно иметь смартфон

Платежи через QR-код возможны только при наличии смартфона. Обязательным условием является установка мобильного приложения. Оно должно поддерживать сканирование кода. Следовательно, владельцы кнопочных телефонов не смогут использовать куайринг.

Платить по QR-коду дольше

При оплате покупки нужно совершить четыре действия – сгенерировать и считать код, оплатить товар и проверить зачисление денег.

Из-за этого в больших магазинах может упасть скорость обслуживания. Этот недостаток пока не устранен. Однако в небольших магазинах или салонах красоты подобные проблемы могут не возникнуть.

Если вам понравился наш материал, вы можете оставить комментарий или поделиться статьей на странице социальной сети.

  • Пользуйтесь банковскими услугами ответственно

    Ознакомьтесь с рекомендациями по безопасному использованию банковских услуг

    Хотите себе платиновую кредитную карту?
    • Беспроцентный период до 55 дней
    • Разумная ставка по кредиту
    • Минимальные ежемесячные платежи
    • Без поручителей, только по паспорту, без бумажной волокиты, без похода в банк и прочее, и прочее, и прочее...
    Узнайте все условия

    Мы следим за качеством и актуальностью наших материалов, и теперь вы можете нам в этом помочь! Если вы нашли ошибку или неточность в какой-либо статье на нашем сайте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Заранее большое спасибо за помощь!

    Сообщить об ошибке

    Текст, который будет отправлен нашим редакторам: